Потребительские кредиты: на что стоит обратить внимание

Банковский кредит — это финансовая операция, в которой участвуют две стороны: заимодатель (организация, предоставляющая деньги в кредит) и заемщик (физическое или юридическое лицо, получающее деньги в кредит). Денежная сумма, подлежащая выдаче во временное пользование, и применяемая процентная ставка с самого начала фиксируются с обязательством погашения.

Потребительский кредит — это финансовый инструмент, пользующийся большим спросом не только у физических лиц, но и у предприятий.

Когда речь идет о кредите, обычно имеется в виду классический личный или потребительский кредит.

Какова цель кредита?

Обычно запрашиваемая денежная сумма предназначена для приобретения определенного товара или услуги. Кредитные средства часто запрашиваются из-за временных периодов нехватки ликвидности или для покрытия расходов в связи с чрезвычайной ситуацией.

Так зачем ходатайствовать о кредите?
В случае организаций может быть несколько причин:
1. Покупка оборудования.
2. Приобретение транспорта.
3. Ремонт помещения.
4. Покупка компьютерного оборудования.
5. Наем специализированных служб, связанных с обычной деятельностью.
Это всего лишь несколько примеров.
При подаче заявления на получение банковского кредита необходимо учитывать различные аспекты.

Гарантии и поручительства
Существует большая разница между гарантиями, требуемыми по личному или потребительскому кредиту, и гарантиями, требуемыми по ипотечному кредиту, поскольку в последнем случае основной гарантией выполнения платежного обязательства является недвижимое имущество, находящееся в ипотеке. Это означает, что в случае неуплаты, право собственности на имущество перейдет непосредственно в банк.

В случае личного кредита, гарантия взыскания основывается на всех настоящих и будущих активах, которыми владеет заявитель. Это подразумевает больший риск для банка, поэтому данный вид кредита имеет более высокие процентные ставки, чем ипотечные кредиты, и должен быть погашен в более короткие сроки.

Требования
Когда у банка запрашивается кредит, банк оценивает риск операции, чтобы решить, утверждать ее или нет.

Для этого необходимо предоставить ряд документов (удостоверение личности, подоходный налог с физических лиц, декларация о доходах, декларация о НДС, историю других кредитов и т.д.).

Что касается срока возврата, то одним из ключевых моментов является то, что продолжительность сделки не должна превышать срок полезного использования приобретаемого товара.

Если организация решает предоставить сделку, она должна сделать заемщику обязательное предложение, в котором указываются все условия, применимые к сделке.

Процентная ставка
Процентная ставка — это цена, которую банк будет взимать за предоставление операции. При подаче заявки на получение кредита особое внимание следует уделять процентной ставке. Иногда номинальная процентная ставка бывает низкой, но если за операцию взимается комиссия, заемщику будет невыгодно принять кредит. Возможно, лучше выбрать кредит с номинальной процентной ставкой 5%, чем другой по ставке 3%, но с полным набором комиссий.